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Banco Económico: sepa cómo hicieron para pasar de las pymes a ser un "banco múltiple" en Bolivia

América Economía - ‎abril‎ de ‎2015

 -El banco alcanzo US$1.000 millones en activos, ¿cómo llegaron a esta meta?

-Llegar a los US$1.000 millones en activos, fue un objetivo trazado hace un par de años, considerábamos que era importante llegar administrar esta cantidad de activos porque la dimensión del banco cambió. Hoy estamos entre las entidades financieras más importantes del país.

Los activos están compuestos, entre otras cosas, por la cartera y liquidez que el banco intermedia, eso implica que hoy gestionamos una importante parte del ahorro de los bolivianos y hemos llegado a volúmenes de cartera también muy importantes.

Llegar a una meta así no es una tarea fácil, implica que hay que ganarse la confianza del público. Este negocio se lo construye en base a confianza, y esta institución ha sabido retribuir en pocos años esa confianza, mostrándonos como una entidad confiable y creíble, dos atributos fundamentales para crecer.

El banco también ha desarrollado productos especiales que han sido y son muy exitosos como nuestra marca "Mi Socio", que es muy reconocida por entender al micro y pequeño empresario y que a lo largo de los años fue un puntal en el crecimiento del banco.

Nuestras otras líneas de negocio también han marchado muy bien hoy tenemos una cartera muy bien diversificada en todos los segmentos de la población. Hoy somos definitivamente un banco múltiple.

-El Banco Económico se fundó en Santa Cruz en 1991. ¿Cómo fueron esos primeros años?

-Los primeros años fueron difíciles como todo nuevo emprendimiento, pero hombres de mucha visión como Ivo Kuljis F., Luis Perrogon T. y Justo Yépez K. supieron darle el respaldo y el impulso necesario a una entidad que se concibió en Santa Cruz, como una alternativa para atender principalmente a un sector que en esos años estaba desatendido por la banca tradicional como las pymes.

El banco tuvo un crecimiento acelerado y sostenido hasta la crisis Económica de finales de la década del 90, donde todo el sistema financiero dejo de crecer, fueron años complicados. Pero con un alto sentido de prudencia y responsabilidad, se tomaron decisiones muy acertadas, se potencio la entidad, se la capitalizo y a partir del 2004 nuevamente el Banco Económico comenzó una nueva etapa de crecimiento y que ha permitido que se termine de consolidar con el tiempo.

-¿Cuál ha sido su estrategia de expansión? Actualmente el banco trabaja en cuatro departamentos del país, ¿como piensa incrementar su cobertura?

-La estrategia inicial fue potenciar nuestra presencia en la zona troncal del país, sin embargo el banco ya ha puesto su mirada en atender otras regiones. Este año desembarcamos en Sucre, la capital del país, esperamos hacerlo durante el primer semestre del año, con eso nuestra presencia ya estará en cinco departamentos; por supuesto tenemos la mirada puesta en otras ciudades que estamos actualmente evaluando.

Por otra parte, durante este año tenemos prevista la apertura de diez agencias y la instalación de 30 cajeros automáticos más, con esto nuestra red de puntos de atención se potencia y crece.

La banca le debe sus márgenes a los volúmenes de negocio, por eso una red potenciada es importante ya que los canales permiten incrementar el volumen de transacciones y consecuentemente incrementar la bancarización.

-¿Podría decirse que el Banco Económico está especializado en pymes o es un banco enfocado principalmente al microcrédito?

-Hoy somos un banco múltiple, atendemos todos los segmentos de mercado, pero siempre tuvimos un enfoque dirigido a las pymes. El objetivo era estar más cerca de las expectativas y requerimientos de los clientes, sobretodo de los pequeños y medianos negocios, allá donde estaban sus negocios.

Hace tres años incursionamos en el microcrédito, y ya contamos con una cartera de más de US$80 millones, con este sector estamos reforzando nuestro servicio para atender con productos apropiados a los micro, pequeños y medianos empresarios.

-¿Cuál es el volumen actual de su cartera, y cómo piensa adecuar la misma a la nueva legislación bancaria?

-Cerramos diciembre 2014 con US$716 millones de cartera directa y con contingentes superamos los US$750 millones. Actualmente tenemos 36% de nuestro portafolio en créditos destinados al sector productivo y la vivienda social.

Para el cumplimiento hemos creado un departamento especializado en el sector productivo que ya tiene productos diseñados especialmente para el sector agropecuario donde nuestro Banco tiene mayor presencia.

Nuestras unidades de Banca Empresa y Mediana Empresa, también las estamos especializando al sector productivo.

En lo que respecta a vivienda social estamos potenciando nuestro departamento de Banca Personas para también dar un impulso adicional a estas operaciones.

-Uno de los proyectos más exitosos de la institución es "Mi Socio", ¿Es realmente el Banco Económico más ágil en la evaluación de créditos y como administra esto con respecto a la ASFI?

-Creemos que sí, y de hecho las cifras que tiene este producto así lo demuestran, contamos con más de 200 millones de cartera en este producto y hemos atendido a miles de micro y pequeños empresarios.

El banco utiliza tecnología crediticia apropiada para el sector, es decir un proceso de análisis de riesgo diferente, que hace posible que las operaciones sean ágiles.

-¿Cuáles son los programas de Responsabilidad Social Empresarial e inclusión financiera en los que invierten?

El Banco Económico cuenta con un Plan de RSE donde incorpora diferentes programas para nuestros grupos de interés externos (clientes-usuarios, proveedores y comunidad sociedad)n y nuestros grupos de interés internos (accionistas-inversores y colaboradores - funcionarios) para lograr un impacto significativo.

Entre los tres principales programas de Responsabilidad Social desarrollados por el Banco Económico podemos mencionar:

1.- Programa "Bienestar para Nuestra Gente": la responsabilidad comienza en casa, por eso contamos con una serie de programas para nuestro personal que van desde actividades de capacitación continua hasta programas de salud. Por ejemplo, tenemos el Plan Bienestar para Nuestra Gente diseñado para mejorar Banco Económico la calidad de vida, mejorar el ambiente de trabajo, potenciar y desarrollar las competencias; y reconocer el buen desempeño.

2.- Programa de Capacitación para clientes MIPYMES, denominado: “DIRECCIÓN DE NEGOCIOS, TRABAJANDO JUNTOS” : éste lleva nueve años de ejecución continúa, con más de 81 cursos dictados en Santa Cruz, La Paz y Cochabamba, sumando más de 2.100 clientes beneficiadas desde los inicios del programa.

3.- Programa "Buscando Talentos": hemos otorgado también becas a estudiantes sobresalientes para que continúen sus estudios de postgrado. Con el objetivo de formar profesionales especializados, el Banco Económico desarrolla un programa de Becas para once profesionales que realizan sus estudios pos-graduales (maestrías) en convenio con la Unidad de Postgrado, de la Facultad de Ciencias Económicas Administrativas y Financieras “UAGRM Business School”.

-Si pudiera escoger cuál fue el momento más importante del banco desde que se fundó, ¿cuál sería?

-Es difícil dar esa respuesta, cada momento y decisión ha ido creando lo que hoy es el banco, pero tal vez podríamos hablar de la creación de "Mi Socio" el año 2005.

Otro momento podría ser cuando hace un par de años se realiza el cambio en la Dirección Ejecutiva después de 23 años, a partir de lo cual se marcan las bases de la nueva etapa que está viviendo hoy el Banco. Se ha cambiado la imagen institucional, estamos potenciando la tecnología, entrando a pleno en la Banca Electrónica transaccional, lanzando nuevos productos y ampliando nuestra presencia en las regiones que el Banco atiende.

-¿Cómo ve el futuro de la institución?

-Positivo, confío en la gente que me acompaña y con un buen equipo de trabajo no hay problema que no se pueda resolver.